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400万亿美元大缺口!这个全球大难题,连普京都束手无策

时间:2019-07-16
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养老金可能在2035年用尽。年轻人应该尽早计划

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来源l功夫财务(ID: kongfuf)授权转载

作者:冯来义

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在2035年,第一批80年代只有55岁,并没有达到退休年龄。

养老金的财务模型是每个人一起付钱,有一个资金池,当退休的人,他们将拿钱来支持这个资金池中的老人。

社会养老金模式存在一个悖论:既然有社会养老金,每个人都不愿意生育这么多孩子。如果你没有这么多孩子,付钱的人自然会变少。

在过去的两天里,《华夏时报》中的一篇文章突然在一群朋友中被解雇,标题是《社科院:养老金2035年或将耗尽结余 年轻人应尽早筹划》。

文章提到中国社会科学院世界社会保障研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》显示,未来30年中国城镇企业职工基本养老保险基金赤字将增加,累计余额将增加到2035年就会筋疲力尽。

你知道,在2035年,第一批80年代只有55岁,并没有达到退休年龄。养老金平衡的用尽意味着今天的80年代很可能成为没有养老金的第一代人。

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针对这一即将到来的情况,专家在文章中提出的建议是,年轻人应尽早计划养老金投资。看到专家说这个,不要说80,即使我70后非常害怕,如何支付这么多年的养老保险,当你退休的时候,你告诉我要养大自己?

养老金已经成为一个世界级的问题

其实,养老金面临垮塌的风险,是一个世界级现象。

最近,美国芝加哥的民主党黑人女市长Lori Lightfoot,就想把原属于芝加哥的养老金债务移到所在州伊利诺斯州,让全体州民承担。

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因为,仅仅一个芝加哥,到2035年所需的养老金开支就需要400亿美元,这基本上是一个不可能承担的债务了。而整个美国的养老金缺口,更是高达数万亿美元,如此巨额数字,你让美国人咋承担?

去年7月28日,俄罗斯各地都展开了抗议俄罗斯政府计划延长退休年龄的行动,面对民众抗议和支持率的显着下滑,俄罗斯总统普京罕见地做出了政策让步,对提高俄罗斯人退休年龄的养老金改革计划做出了小幅修改。

在全国电视讲话中普京表示,提高退休年龄这个想法整体上是对的,从现在俄罗斯的经济状况和人口老龄化趋势来看,退休改革不能一推再推了。普京说,如果不改革,俄罗斯的养老金体系“将出现裂缝,并最终崩溃”,“我请求你们理解这一点。”

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日本的情况就更不乐观了,日本共同社在对全国100名选民实施的问卷调查结果显示,目前对养老金制度方面表示会让晚年感到“不安”的受访者达到了84人。

关于对晚年感到不安的理由,有受访者称“如果少子老龄化继续加剧,养老金会减少”(38岁的爱知县男性农民语),也有受访者表示,“有可能拿不到养老金”(27岁北海道男性公司职员语)等,总之,是纷纷表达了对养老金发放金额减少和养老金制度本身崩溃的担忧。

XX此外,2017年,世界经济论坛还发布过一份报告,题目叫《我们都将活满百岁:怎么才能承担得起》(我们将活到怎样才能实现它?)。报告指出,2017年出生的小孩都可能会活到100岁,但是人类活得长却将对现有的养老系统形成巨大冲击。

这样一来,2050年全球养老金缺口便将达到400万亿美元,这意味着每天全球养老金账户上都会出现280亿美元赤字。

其中,六个使用储蓄型养老金制度的大国,总计将出现224万亿美元的养老金缺口,它们分别是美国,英国,日本,荷兰,加拿大和澳大利亚,而剩下的缺口将由中国和印度分摊

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养老金不足的一大原因,是全球老年人口的急剧增加,致使养老金发放规模不断扩大。预计2007年出生在美国,加拿大的人口中有一半平均最长可以活到104岁,而日本则是107岁,想想都可怕!

养老金是咋来的?

所以你看,养老金问题绝对是一个全球性危机,那么现代养老金制度是怎么来的呢?这就要具备相当的历史眼光,才能穿透重重迷雾了。

古代养老要么是互助,要么是家庭养老,政府和朝廷并不负责人民的福利,同样,人民也没有责任和义务为朝廷效忠到底。用电影《墨攻》里刘德华的话说,谁打赢我们都是交税,也就是说,战争与平民无关,贵族武士们争夺的,就是个征税权而已,这种古老的权利和义务关系是对等的。

XX然而,在19世纪,随着工业革命的兴起,欧洲国家之间的霸权从原始的王朝战争转变为全民的整体战争。也就是说,只需要一些人参与的霸权游戏就成了国民。有必要全身心投入胜利之战。

面对许多强大的敌人,普鲁士王国首先开设了养老金计划。 1864年,一些工人领导人提出养老金支付。那时,德国“铁血总理”俾斯麦不得不考虑“劳动”问题。当俾斯麦提出养老保险计划时,许多已建立公司养老金计划的大公司都支持该系统。

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1889年,德国正式颁布了《疾病和养老保险法》,规定在产业工人,农业工人,手工业者和公务员中建立养老保险制度。这些费用由国家,雇主和雇员共同承担。领取养老金的年龄是70岁。因此,德国成为世界上第一个建立养老保险制度的国家,这也标志着现代养老金制度的开始。

必须要说的是,德国的崛起与普鲁士政府首次开放养老金和义务教育密切相关。国家承担着人民的福祉,人民自然有义务为国家而战。之后,欧洲国家也纷纷效仿并建立了自己的社会福利体系,其中最重要的是养老金体系。

但在成立之初,普鲁士人的预期寿命只有55岁,养老金的年龄?这是70岁,也就是说,很多人都没有这个年龄。而且,在欧美之间的争斗中,很多人根本无法领取养老金。

养老金模式的悖论

经过历史的梳理,你会发现养老金的出现实际上是工业化时代,民族国家的崛起和整个国家战争的结果。无奈,当这个系统逐渐演变成一个社会福利体系时,很多人,包括西方政府,都忘记了其设计的初衷,自然而然地演变出了各种问题。

理论上来说,退休金的金融模型,就是大家一起交钱,存在一个资金池里,等到里面人退休的时候在这个资金池里拿钱养老这个数学模型存在的前提是:后面交钱的人永远要比拿钱的多才行,因为资金池本身存在损耗和通货膨胀的问题。

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可是社会养老模式存在一个悖论:既然有了社会养老,大家就不愿生那么多孩子了,不生那么多孩子,后面交钱的人自然就变少而且世界承平日久,人均寿命越来越长,交钱人越来越少,拿钱人越来越多,结果很可能是入不敷出,系统垮塌。

相较之下,中国的情况要略好一点,毕竟还有庞大的国有资产可以补充到社会养老金体系里去,毕竟还可以比较顺利地延迟退休以及削减退休金,这样看来,危机似乎也就没那么大了。

而且,随着时间推移,说不定能找到更好的养老模式,不是吗?

所以,对广大的80后们来说,在养老这个问题上,不用太过焦虑,你看,人社部不是也做了正面回应吗?

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当然,无论是谁,从现在开始,有意识地多为养老做准备,多攒钱,多做有效投资,总是没有错的。

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